賢い住宅ローンの借り方必勝法

» 2013/10/26/

【第13回マネーコラム】頭金のウソと真実について


Geen・あわわfree2013年11月号で掲載した「マネーコラム」をWEBアップします。

11月号マネー講座WEB用

マイホーム購入指南書などではよく「頭金は2割用意しましょう」と書かれています。諸費用が購入金額の1割程度かかるので、頭金2割+諸費用1割は現金で用意しましょうというアドバイスが多いわけです。では、なぜ頭金を2割用意しましょうと言われるのか、あなたはご存知ですか?

 理由は2つです。1つめは、以前は頭金を2割準備していないと住宅ローンを借りられなかったからです。その名残で「頭金は2割」というのが今も残っているのだと思います。2つ目は、返済できなくなった時に売りやすくするためです。家を売った金額よりも住宅ローンの残高が多ければ原則は家を売ることができません。これを避けるために、頭金2割準備しておくことが重要だと言われています。では、そもそもなぜ頭金を貯めるのでしょうか?

 頭金を貯める目的は、希望の物件を手に入れても住宅ローン返済額を払っていける金額に抑えるためです。仮に、希望している物件が3000万円だったとしましょう。諸費用合わせて3300万円です。頭金が用意できない場合、3300万円借りることになります。その場合の毎月の返済額は約12万2000円になります(金利2%、30年返済)。毎月返済に問題ない金額が9万円だった場合は、870万円の頭金を用意して借入額を2430万円にすれば、毎月の返済は9万円に収まります。では、毎月12万2000円の返済が問題なかったとしたらどうでしょうか? 特に頭金を貯める必要はありません。

 「マイホーム購入には頭金2割が必要だ!」と盲目的にお金を貯め始めるのではなく、まず現状でマイホーム購入にいくらまでお金を出せるのかという「予算」を計算します。その予算で希望する物件を手に入れられるかどうかを考えます。もちろん、頭金が多いに越したことはありません。しかし、希望する物件を手に入れて、返済も問題ないのであれば、頭金を貯める必要はありません。



次号予告

「家造りで最も大切なものとは?」

 

過去のバックナンバーは下記より。
第1回「諸費用を制するものがマイホーム購入を制する」
第2回「予算は月々の返済額ではなく、総支出で計算する」
第3回「将来こどもに迷惑をかけないための、マイホーム購入予算計算方法」
第4回「住宅ローンは給与振込の銀行で借りるものだと思ってませんか?」
第5回「誰も教えてくれないもう一つの住宅ローン返済方法とは?」

第6回「あなたのマイホーム購入予算を最大化するために」

第7回「言われるままに『諸費用』、支払おうとしていませんか?」
第8回「目先の金利だけで住宅ローンを選んでいませんか?」
第9回「マイホーム購入を考えたら、何から始めるべきなのか?」
第10回「住宅ローンは大きく分けると2つしかありません」
第11回「結局住宅ローン金利は変動?固定?どっちがいいの?」
第12回「住宅ローン返済額を家賃並みで考えてはいけない3つの理由とは?」


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